自賠責保険の限界

自動車の運行に伴って起きる人身事故（傷害・死亡）＝人的損害を補償するために、自動車損害賠償保障法では、全ての自動車に対し、強制的に保険に加入することを義務付けています。

これが自動車損害賠償責任保険（自賠責保険）です。

加入が法律で強制されており、違反者には1年以下の懲役又は50万円以下の罰金が課されることから、強制保険とも呼ばれています。

被保険者の被害者に対する損害賠償責任のうち、自賠責保険の限度額を超える部分や、支払対象外の責任をカバーするため、あるいは被保険者自身の損害をカバーするために、各自で保険会社と任意で契約する自動車保険が、任意保険と呼ばれるものです。

自賠責保険は、被害者の生命又は身体に関する損害（いわゆる人損）のみが支払いの対象であり、自動車の修理費等の損害（物損）については、支払いの対象になりません。

また、自賠責保険による支払限度額は、被害者1名に対して、症状固定までに被害者に発生した損害（治療費）については120万円、後遺障害に関する損害についてはその程度（等級）に応じて75万円から4,000万円、死亡に関する損害については3,000万円までです。

自賠責保険は、あくまでも最低限度の保証を目的とするため、任意保険や、裁判で認められる損害賠償額の相場に比べて、その支払額は低額にとどまります。

一方、自賠責保険にもメリットはあります。それは被害者に過失があっても、過失が7割未満であれば過失相殺による減額がないということです。

7割以上の場合でも8割未満の場合は20％、9割未満の場合は30％、10割未満の場合は50％と、減額割合は小さくなっています。

これは自賠責保険の、被害者保護の要請に基づくものです。

自賠責保険では、物損に関する支払いがされませんし、人損についても最大で4,000万円しか支払われません。

加害者が任意保険に加入していない場合、自賠責保険金が被害者へ支払われても、十分な賠償を受けられないのが通常です。

自賠責保険でカバーできなかった損害賠償額は、加害者に対して、裁判を起こすなどをして、直接請求を行うことになります。

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